Hohe Krankenhauskosten können Ihre Reise ruinieren. Deshalb ist eine gute Kreditkarte mit Reiseversicherung zu einem unverzichtbaren Schutz geworden. Sie sorgt für unbeschwerte und sichere Reisen.
Ein medizinischer Notfall im Ausland, verloren gegangenes Gepäck oder eine Stornierung in letzter Minute vor dem Abflug sind häufige unvorhergesehene Ereignisse. Sie können den lang ersehnten Urlaub schnell verwandeln. Aus der Reise wird sonst ein teurer und anstrengender finanzieller Verlust.
In diesem aktualisierten Ratgeber erfahren Sie direkt und praktisch, welche Kreditkarte mit Reiseversicherung genau zu Ihren Plänen passt. Sie sehen, welche Policen echte Vorteile bieten. So vermeiden Sie von Anfang an missbräuchliche Gebühren.
Verfolgen Sie jetzt den vollständigen Vergleich. Sehen Sie im Detail, wie Sie mit der idealen Kreditkarte mit Reiseversicherung Geld sparen. So reisen Sie mit maximaler Sicherheit und Unterstützung überall auf der Welt.
Welche Leistungen sollte Ihre Kreditkarte wirklich enthalten?
Nicht alle Leistungspakete sind gleichwertig. Während einige Optionen nur einen grundlegenden Schutz bieten, bieten andere einen umfassenden Schutz ohne Lücken.
Prüfen Sie vor der Beantragung Ihrer Karte immer die abgedeckten Versicherungsleistungen. Die folgenden Abdeckungen sind für Reisende unerlässlich:
- Auslandskrankenversicherung: Übernimmt die Kosten für Notfallarztbesuche und Krankenhausaufenthalte. Sie deckt auch den medizinischen Rücktransport in das Herkunftsland ab.
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung: Deckt Umbuchungskosten und -gebühren ab. Dies gilt, wenn Sie die Reise aufgrund einer plötzlichen Erkrankung oder eines Unfalls stornieren oder unterbrechen müssen.
- Mietwagen-Kaskoversicherung: Erspart den Abschluss teurer Zusatzversicherungen am Schalter der Autovermietung. Zudem schützt sie vor hohen Selbstbeteiligungen bei einer Kollision oder einem Diebstahl.
- Gepäckversicherung: Zahlt eine angemessene Entschädigung, wenn Ihr Gepäck während des Fluges verloren geht oder beschädigt wird. Das Gleiche gilt bei erheblichen Lieferverzögerungen.
Die 05 besten Kreditkarten mit Reiseversicherung
Der Markt bietet Lösungen für unterschiedliche Profile und Budgets. Lernen Sie die wichtigsten verfügbaren Alternativen kennen.
1. easybank Platinum
Die easybank Platinum bietet ein sehr ausgewogenes Preis-Leistungs-Verhältnis.
Mit einer Jahresgebühr im Bereich von 99 Euro (im ersten Jahr oft auf 49,50 Euro rabattiert) bietet sie einen vollständigen Versicherungsschutz.
Die internationale Auslandsreisekrankenversicherung hat keine starre Obergrenze und verzichtet vollständig auf eine Selbstbeteiligung.
Zudem beinhaltet das Paket eine Reiserücktrittsversicherung und eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung (Vollkasko) bis zu 75.000 Euro.
Ein Pluspunkt ist das Fehlen von Fremdwährungsgebühren bei Einkäufen in anderen Währungen (0%) sowie weltweit kostenlose Bargeldabhebungen ab 50 Euro.
Wenn Sie sich für die Teilzahlung entscheiden, fällt ein effektiver Jahreszins von 20,91% an. Daher wird dringend empfohlen, den Bankeinzug auf 100% einzustellen. Es ist eine hervorragende Empfehlung für Paare und Familien, die regelmäßig reisen.
2. Bank Norwegian Visa
Die Bank Norwegian Visa erhebt dauerhaft keine Jahresgebühr.
Dennoch beinhaltet sie ein solides Paket aus Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung und Schutz für verloren gegangenes Gepäck.
Damit die Versicherungsleistungen greifen, müssen mindestens 50% der Transportkosten der Reise mit der Karte bezahlt werden.
Die Reiserücktrittsversicherung deckt übrigens bis zu 2.000 Euro ab. Sie sieht eine Selbstbeteiligung von 20% vor, mindestens jedoch 185 Euro.
Die Karte erhebt keine Fremdwährungsgebühren im Ausland und keine Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten.
Es ist möglich, die Rechnungsbegleichung per Lastschrift auf 100% einzustellen. Es ist die perfekte Option für Backpacking und Reisende, die keine Fixkosten wünschen.
3. Hanseatic Bank GoldCard (Kreditkarte mit Reiseversicherung)
Die Hanseatic Bank GoldCard kostet 4,90 Euro pro Monat (58,80 Euro im Jahr). Diese Gebühr entfällt vollständig, wenn der Karteninhaber einen Jahresumsatz von 3.000 Euro erreicht.
Highlight der Krankenversicherung ist das Limit von 100.000 Euro ohne Selbstbeteiligung. Sie gilt auch dann, wenn die Tickets nicht mit der Karte bezahlt wurden.
Das Paket umfasst außerdem eine Reiserücktrittsversicherung von bis zu 5.000 Euro und eine Gepäckversicherung.
Internationale Einkäufe und Bargeldabhebungen sind seitens der Bank gebührenfrei.
Die Verwaltung per App ist unkompliziert. Das macht sie zu einer sehr attraktiven Alternative für alle, die einen praktischen Krankenversicherungsschutz ohne Bürokratie wünschen.
4. American Express Gold & Platinum
Für anspruchsvolle Reisende stellen die Angebote von American Express die Referenz in Sachen Komfort und Service dar.
In der Regel kostet die Amex Gold Card 240 Euro pro Jahr (20 Euro monatlich). Sie bietet umfangreiche Versicherungen bei Reiserücktritt, Verspätungen und Unannehmlichkeiten beim Transport.
Die American Express Platinum Card hingegen steht an der Spitze der Kategorie mit einer Jahresgebühr von 720 Euro.
Diese Kosten werden durch verschiedene Vorteile kompensiert. Dazu gehören ein unbegrenzter Zugang zu mehr als 1.400 Flughafen-Lounges weltweit, attraktive jährliche Reiseguthaben und ein bevorzugter Service.
Das Versicherungspaket der Platinum Card gehört zu den umfangreichsten der Branche: Es deckt Behandlungskosten im Ausland ohne Höchstgrenze ab und sichert Mietwagen bis zu 75.000 Euro ohne Selbstbeteiligung ab.
Im Gegenzug wird bei Transaktionen außerhalb der Eurozone ein Fremdwährungsentgelt von 2,0% erhoben. Karten für Vielflieger und Langstreckenreisende.
5. Miles & More Credit Card Gold (Kreditkarte mit Reiseversicherung)
Vielflieger der Lufthansa und der Star Alliance entscheiden sich häufig für die Miles & More Credit Card Gold. Sie kostet 138 Euro pro Jahr (11,50 Euro pro Monat). Die Karte hat den unmittelbaren Vorteil, den Verfall der gesammelten Meilen zu stoppen.
Das Versicherungspaket umfasst die Krankenversicherung bis zu einem Betrag von 20 Millionen Euro (gültig ohne Karteneinsatz für die Reise). Es beinhaltet auch die Reiserücktrittsversicherung und eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen.
Transaktionen in anderen Währungen als dem Euro verursachen Umrechnungskosten von 1,95%.
Für alle, die regelmäßig fliegen und Kundenbindung priorisieren, überwiegen die Vorteile leicht die Kosten der Jahresgebühr.
Schritt für Schritt zur Beantragung Ihrer Kreditkarte mit Reiseversicherung
Die Beantragung einer modernen Kreditkarte erfolgt heute vollständig digital und lässt sich in wenigen Schritten erledigen:
- Vergleichen Sie die Alternativen: Finden Sie die Karte, die am besten zu Ihrem Reisestil und Ihrem verfügbaren Budget passt.
- Füllen Sie das Online-Formular aus: Geben Sie Ihre Personendaten, Ihre Wohnadresse und Ihr durchschnittliches monatliches Einkommen genau an.
- Stimmen Sie der Bonitätsprüfung zu: Das Finanzinstitut führt eine Überprüfung Ihrer Bonität bei Auskunfteien (wie der SCHUFA im deutschen Markt) durch.
- Bestätigen Sie Ihre Identität: Schließen Sie die Verifizierung per Videoanruf (Video-Ident) mit Ihrem Reisepass oder Personalausweis ab.
- Aktivieren Sie die Karte und stellen Sie die Abrechnung ein: Sobald die Karte per Post eintrifft, schalten Sie sie in der App frei. Stellen Sie danach die Zahlungsart auf 100% per Lastschrift ein. So vermeiden Sie Sollzinsen.
Fazit
Eine Kreditkarte mit integriertem Versicherungsschutz schützt vor erheblichen Zusatzkosten und sorgt für Sorgenfreiheit während jedem Auslandsaufenthalt.
Kostenlose Varianten wie die Bank Norwegian Visa eignen sich hervorragend für alle, die gelegentlich reisen und den Fokus auf Ersparnis legen. Umfassendere Modelle wie die easybank Platinum oder die Optionen von American Express richten sich an Familien und regelmäßige Reisende, die einen vollständigen Schutz und Service ohne Selbstbeteiligung verlangen.
Analysieren Sie Gebühren und Bedingungen, wählen Sie die für Ihren Alltag am besten geeignete Karte und reisen Sie mit der Unbeschwertheit, die Sie verdienen!
Neben einem guten Versicherungsschutz sollten Personen, die ins Ausland reisen, die Kosten für Geldautomatengebühren und Währungsumrechnungsmargen genau beachten. Daher lohnt es sich zu verstehen, wie Sie Ihr Geld vor versteckten Gebühren im Ausland schützen. Erfahren Sie alles darüber, wie Sie eine kreditkarte im ausland nutzen, ohne Geld zu verschwenden.